Organizacja konsumentów i użytkowników ostrzega przed ukrytymi długami i podatkami, które mogą przekształcić spadek w osobiste bankructwo, jeśli nie zostaną podjęte niezbędne środki ostrożności.
Spis treści
Dziedziczenie jest często postrzegane jako dobra wiadomość: dom, oszczędności, być może nieoczekiwana pomoc w poprawie sytuacji finansowej. Jednak wiele osób zbyt późno zdaje sobie sprawę, że źle zarządzane dziedzictwo może stać się prawdziwą pułapką , która może wyczerpać osobisty majątek spadkobiercy i spowodować powstanie długów, które wcześniej nie istniały. Hiszpańskie Stowarzyszenie Konsumentów (OCU) wyraźnie ostrzega, że przyjęcie spadku bez dokładnej analizy jest jednym z najpoważniejszych i najczęstszych błędów finansowych w Hiszpanii . I tu pojawia się ważna kwestia: nieznajomość prawa nie jest usprawiedliwieniem, a procedur tych nie uczy się w szkołach ani na uniwersytetach; prawie zawsze ma się z nimi do czynienia w jednym z najtrudniejszych okresów, po stracie bliskiej osoby.
Problem polega na tym, że po śmierci członka rodziny presja emocjonalna często prowadzi do pochopnego podpisywania dokumentów, chęci „załatwienia formalności” i zaakceptowania wszystkiego, co nieuniknione . I właśnie tutaj pojawiają się zagrożenia: ukryte długi, niespłacone kredyty hipoteczne, kredyty konsumenckie, gwarancje, niedokończone projekty lub roszczenia, które pojawiają się po miesiącach, kiedy jest już za późno, aby cokolwiek naprawić.
Jeśli odziedziczysz majątek, masz tylko trzy opcje (i nie ma odwrotu).
Kiedy zostajesz wezwany do dziedziczenia, prawo pozwala ci wybrać tylko jedną z trzech opcji, a decyzja ta jest ostateczna. Dlatego niezwykle ważne jest, aby w pełni zrozumieć, co się z nimi wiąże.
1. Przyjmij spadek bez żadnych wątpliwości.
Jest to opcja domyślna, jeśli nie wskażesz inaczej. Oznacza to, że przyjmujesz aktywa… i wszystkie długi. Ryzyko jest ogromne: jeśli długi przewyższają aktywa, będziesz ponosić odpowiedzialność swoim majątkiem osobistym, a nie tylko tym, co odziedziczyłeś. W większości regionów Hiszpanii wierzyciele mogą skonfiskować Twoje oszczędności, wynagrodzenie, a nawet aktywa nabyte przed otrzymaniem spadku.
Bardzo częstym przykładem jest kredyt hipoteczny na mieszkanie: dziedziczysz mieszkanie, ale wraz z nim duży kredyt hipoteczny. Jeśli nie możesz sobie na niego pozwolić, a bank sprzedaje nieruchomość na aukcji za kwotę niższą niż kwota zadłużenia, pozostała część zadłużenia nadal pozostaje Twoim obciążeniem.
2. Podejmuj decyzję w każdym konkretnym przypadku: wybierz opcję, która zapewni Ci ochronę.
Jest to najbezpieczniejsza opcja, jeśli nie masz pewności, co obejmuje spadek. Przyjęcie spadku z uwzględnieniem spisu majątku oznacza, że długi są spłacane wyłącznie z odziedziczonych aktywów, a nie z Twojego majątku osobistego.
Proces składa się z:
- Sporządź pełny wykaz aktywów i długów .
- Spłacaj długi wierzycielom zgodnie z procedurą ustanowioną przez prawo.
- Obejmuje kwestie związane z prawnym dziedziczeniem i testamentami .
- Rozdziel tylko to, co pozostało , jeśli coś pozostało.
Zwróć uwagę na terminy. Jeśli posiadasz już majątek odziedziczony (na przykład mieszkasz w domu zmarłego), masz tylko 30 dni na zgłoszenie się do notariusza i poproszenie o sporządzenie spisu majątku. Jednakże, jeśli nic nie ruszyłeś lub nie jesteś spadkobiercą, termin może być znacznie dłuższy, nawet kilka lat… chyba że inna zainteresowana strona zmusi cię do podjęcia decyzji.
Należy jednak zachować szczególną ostrożność, ponieważ można również utracić tę ochronę, jeśli podejmie się działania, które będą uznane za milczącą zgodę: wynajęcie mieszkania, sprzedaż aktywów, wypłacenie pieniędzy z kont lub podjęcie decyzji wykraczających poza zwykłe przechowywanie środków.
3. Odrzucenie spadku: kiedy powiedzenie „nie” jest najmądrzejszą decyzją.
Odrzucenie spadku nie jest niczym niezwykłym ani nieodpowiedzialnym . Może to być najlepsze rozwiązanie, gdy:
- Zadłużenie wyraźnie przewyższa aktywa.
- Nie należy zakładać znaczących konsekwencji finansowych w krótkim okresie.
- Wolisz, aby spadek przeszedł bezpośrednio na innych członków rodziny.
Jednak odmowa przyjęcia spadku wiąże się ze znacznymi konsekwencjami prawnymi i podatkowymi. Jeśli całkowicie z niego rezygnujesz, nie płacisz podatku od spadków. Ale jeśli rezygnujesz z niego „na rzecz innej osoby”, organy podatkowe mogą to zinterpretować jako najpierw przyjęcie spadku, a następnie przekazanie go w formie darowizny, co znacznie zwiększa Twoje zobowiązanie podatkowe.
Najdroższy błąd: przyjęcie spadku, nie wiedząc, że go otrzymasz.
Wiele spraw spadkowych wydaje się prostych, ale później stają się skomplikowane:
Nieznane kredyty konsumenckie .
Zadłużenie zaciągnięte w prywatnych umowach.Przedsiębiorstwa mające niespłacone zobowiązania .Trwające spory sądowe .
Przyjęcie spadku bez dokładnego opisu majątku może spowodować, że niewielki spadek ostatecznie zamieni się w ogromny dług , który będzie cię prześladował przez wiele lat.
Kluczem do uniknięcia bankructwa jest informacja, zapasy i spokój.
Hiszpańska organizacja ochrony praw konsumentów (OCU) podkreśla podstawową kwestię: nigdy nie przyjmuj spadku, nie wiedząc dokładnie, co obejmuje . Przed podpisaniem:
Poproś o zaświadczenie o ostatniej woli i testamencie .
Znajdź testament lub zainicjuj procedurę ogłoszenia spadkobierców .
Przeanalizuj aktywa, długi i terminy.
A jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, korzyści płynące z posiadania towarów w magazynie staną się Twoim najlepszym sprzymierzeńcem .
Dziedziczenie może Ci pomóc… ale może też stać się utrapieniem, jeśli nie podejmiesz właściwej decyzji w odpowiednim czasie.
